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经营贷利率呈进一步下行趋势。近日,记者在走访中了解到,目前广州地区部分银行的经营贷产品年化利率已经低至2.9%。不过,银行对借款人的申请资质及还款方式均有要求,这也意味着只有“优质客户”才能申请到年化利率为2.9%的经营贷产品。总体来看,当前市场主流的价格仍然在3%以上。
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■新快报记者 范昊怡
银行加大对小微贷款支持力度
“就在上周,得知我有借贷需求,某国有大行的理财经理向我推荐了一款经营贷产品,利率低至2.9%。”在天河工作的黄女士(化名)告诉记者,鉴于她是上述国有行的高净值客户,在获得优惠存款利率的同时,也能申请到相对优惠的经营贷利率。
除了国有行,股份制行也在“卷”。日前,华南地区某股份制银行针对小微普惠的优质客户开展了优惠活动,抵押经营贷最低可以做到2.9%的年化利率。上述股份制银行的理财经理表示,当前广州市场上经营贷利率基本下调到3%,已有多家银行经营贷给出2.9%的年化利率。
不过,记者走访发现,目前广州地区多家银行的最低价格水平仍在3%至4.5%之间,且相关贷款业务审核标准都较为严格。其中,浦发银行广州某支行理财经理对记者表示,该行三年期的经营贷需要房产抵押,年化利率大概在3.7%-3.8%之间,“优质客户最低可以申请到3.45%。”该理财经理进一步表示。
今年以来,银行业加大了普惠小微贷款的支持力度,继续推动实际利率稳中有降。“截至今年6月,我们已经完成了全年的普惠金融的贷款任务,其中很大一部分是经营贷业务。”某国有大行广州分行的相关负责人向记者表示。
消费贷利率也在打“价格战”
不单是经营贷,银行消费贷也打起了“价格战”。
年中以来,多家银行均推出低息消费贷产品,主要针对日常消费、耐用品消费、装修等领域。例如,广发银行“E秒贷”年利率3.38%起,额度最高20万元。兴业银行“兴闪贷”优惠后年化利率低至3.55%起,最长授信三年,最高额度20万元。民生银行的“民易贷”个人信用消费贷款年化利率为3.68%,额度最高20万元。
除了直接降低利率外,一些银行还通过发放优惠券、折扣券等方式吸引客户。如浦发银行推出“浦闪贷月月享”活动,活动期内,每周二上午10点起,浦闪贷授信审批通过并完成授信签约的客户,可领取一张浦闪贷一年期利率3%优惠券,优惠券每周100张。
国有大行也纷纷“降价让利”。农行“网捷贷”1至5年期年化利率均为3.65%,工商银行个人信用贷款“工银融e借”产品年化利率低至3.7%,建设银行的“快贷”产品年化利率最低可至3.5%。
不过,各家银行最低利率的消费贷并非所有人都能享受。适用对象一般针对代发工资、存量房贷、有资产、公积金缴存等符合条件的优质客户。
银行内卷,也让消费者实打实地获益。刚刚办理农行“网捷贷”的白领小赵(化名)告诉记者,她之前通过申请获批了额度,不过因为种种原因一直未签约,没想到今天在网银上办理,利率从申请时的3.55%降到了3.45%,“感觉自己又赚了一小笔”。
对此,农行广州地区一家网点的理财经理表示,随着本月一年期LPR报价的调降,各家银行的消费贷利率也进一步跟着调降,目前该行的优质客户可以申请到一年期3.45%的消费贷利率。
业内:消费贷利率后续下行空间有限
对于银行间个人经营贷消费贷利率价格战越来越卷的原因,有业内人士分析认为,这主要是受到政策导向的影响。今年以来,相关部门出台了一系列的政策措施,旨在降低实体经济和居民的融资成本,促进消费回暖和升级。
从央行数据来看,个人经营贷消费贷款今年增长明显。二季度住户消费贷款增速回升,经营性贷款保持较快增速,上半年,个人经营贷款新增2.3万亿元,同比多增7593亿元。其中,个人短期消费贷款新增3009亿元,同比多增4019亿元。
另一方面,为了更好地满足客户需求,银行也在主动下调消费贷利率。不过,上述业内人士表示,从目前来看,银行消费贷利率已经处于较低水平,后续下行空间有限。
招联金融首席研究员董希淼则表示,当前无论是个人经营性贷款还是个人消费贷款,超低利率的个贷产品一般只针对极少数的优质客户,且在个人贷款中占比非常低,利率高低本质上由客户资质决定。目前来看,一般的个人经营性贷款利率仍在4%以上,甚至部分在5%以上,因此超低利率产品没有代表性。
编辑:邬嘉宏
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