“母子联动”上线消费贷新品，这家持牌消金开启线上展业

长沙银行（601577.SH）近期发布2023年中报，同时披露了长银五八消金的业绩情况。

报告期内，湖南长银五八消费金融股份有限公司（以下称“长银五八消金”）实现营业收入15.26亿元，比去年同期增长55.71%；净利润4.46亿元，比去年同期增长90.6%；截至报告期末，长银五八消金资产总额为278.59亿元，净资产26.05亿元。

长银五八消金的业绩依然保持高速增长态势。然而内部改革也在悄然进行中。近期被爆出职场开启“末位淘汰制”，强化内控管理。

(资料图片)

自从全国展业以来，长银五八消金的业务风格较为激进，主要通过线下团队获客，但渠道管理存在疏漏，为合规埋下较大隐患。

首任女性总经理上任后大刀阔斧进行改革——先是旗帜鲜明地斩断和渠道中介的合作，重申去中介展业策略，发布了“关于贷款业务未与任何中介合作”的声明；如今在内控方面更是加强管理，至于业务层面，更是做出了不小的改革，与股东合作线上展业就是其中之一。

截图自长银五八消金官网

8月24日，长银五八消金控股股东长沙银行与其合作的消费贷产品，正式对客运营，表明该机构线上运营的思路与能力基本成型。

主抓合规管理

近日，长银五八消金在业内被传出开启“末位淘汰制”，公司内部有人士称这相当于“变相裁员”。但从公司管理方面看，应该属于企业改革的内容之一。

据公开信息，早在2022年，长银五八消金开启了“300人大型社招”。招聘信息显示，“客户经理”一职的无责底薪1万元，加上提成绩效，综合年薪在30万元。这一招聘信息彼时吸引了从业者的关注。目前“300人大型社招”完成情况外人难以知晓，但“末位淘汰”表明业务似乎有精简人力的趋势，或许也在于侧重拓展线上业务后改革人力结构（详情见《业务转型？这家“只做线下”的消金公司开始合作线上渠道》）。

这一动作背后的主要原因是，在领导层面，长银五八消金近年来发生了较大变化。

2022年以来，长银五八消金从大股东长沙银行抽调了一批具有风险、合规管理经验的管理者。其中2023年2月，经湖南银保监局批复，核准王霁长银五八消金董事、总经理的任职资格。王霁成由此成为该公司首任女性总经理。

在主营业务上，此前长银五八消金主要立足湖南、靠直营团队获客。自2019年以来，公司逐渐将业务拓展至全国，并且大规模通过中介展业，业务风格较为激进。与此同时，这也为某些员工和中介滋生了套利空间，内部管控出了问题。

就在2月8日，央行长沙中心支行发布的处罚信息显示，因存在未经同意查询个人信息的违法违规行为，长银五八消费金融被罚款75万元。据了解，此次罚单实施了“双罚制”，对机构和相关负责人同时进处罚。

截图自央行长沙中心支行公布的罚单

新任高管临危受命，第一件事就是主抓合规管理。早在2023年初，长银五八消金发布了“未与任何中介机构或个人合作贷款”的公告，并在7月暂停了所有渠道中介获客。

与长沙银行合作

2023年半年报显示，长银五八消金实现营业收入15.26亿元，同期增长55.71%；净利润4.46亿元，同期增长90.6%。

可以看出，在经营业绩上，长银五八消金表现出高速增长的态势。不过“新官上任三把火”，遗留问题也在盘点与整改之中。内部研判的主要结论之一是发现之前的经营策略有问题，当前中基层面临着较大的营收和管理压力。而今在主营业务上，长银五八消金也做出较大调整。

中国银行业协会发布的《中国消费金融公司发展报告(2022)》显示，线上引流是消费金融公司最为主要的业务渠道，在彼时开业的30家消金公司中，共有28家机构开展了线上第三方引流业务。

未大规模开展线上引流业务的两家，一个是被称为消金“黑马”的兴业消金，另一个就是长银五八消金。而疫情以来，消费金融公司都在加快业务与产品的线上化转型。包括兴业消金、长银五八消金在内，都在加大线上渠道的扩展。

2023年8月，长银五八消金公布了关于信贷资产信用保险服务采购项目的公告，将以5%-8%的费率，采购相关信用保险。

截图自长银五八消金官网

更值得一提的是，长银五八消金面临着更大的“外患”压力。当前，宁银消金、南银法巴消金逐步在长沙展业，面对竞争对手更低的资金成本、更成熟的团队，长银五八消金的主要领地和利润空间进一步被侵蚀。

就在日前，长银五八消金控股股东长沙银行与其正式开展合作，在长沙银行e钱庄内上线长银五八消费贷产品，并于8月24日正式对客运营，该产品年利率（单利）10.8%-21.6%。

不过，通过“母子联动”，能否保住原有阵地、维持之前的增长趋势，还有待市场的检验。长银五八消金面临着考验。

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